O valor de reconstrução de um imóvel é um dos fatores mais importantes na determinação do capital seguro das apólices de seguro multirriscos.
Com a subida dos custos de construção, é essencial manter a sua apólice atualizada para evitar situações de subseguro.
Em 2025, o valor de reconstrução voltou a aumentar devido a diversos fatores, incluindo a inflação no setor da construção, o aumento dos preços dos materiais e a escassez de mão de obra qualificada.
Neste artigo, explicamos o que mudou e como pode garantir que o seu património está devidamente protegido.
O que é o Valor de Reconstrução de um Imóvel?
O valor de reconstrução corresponde ao custo necessário para reconstruir um imóvel de raiz, caso este seja destruído total ou parcialmente, sem considerar o valor do terreno.
Este valor é fundamental para o seguro multirriscos, pois determina a quantia pela qual o imóvel está segurado.
Se este valor for inferior ao custo real de reconstrução, pode enfrentar problemas em caso de sinistro devido ao subseguro.
Valor de Reconstrução por m² aumentou em 2025
A Associação Portuguesa de Seguradoras (APS) revê anualmente os valores de referência para o custo de reconstrução de imóveis em Portugal.
Para 2025, os valores recomendados por metro quadrado são os seguintes:
- Zona I: 924,95 €/m² (Lisboa, Porto e Algarve)
- Zona II: 808,54 €/m² (Capitais de distrito e áreas urbanas principais)
- Zona III: 732,53 €/m² (Restantes regiões do país)
Este aumento reflete a continuação da tendência de subida dos custos da construção, influenciada pela escassez de materiais, aumento do preço da energia e mão de obra especializada.
Contudo, estes valores representam apenas uma referência mínima.
Para imóveis com padrões de construção elevados, acabamentos premium ou localização privilegiada, o custo de reconstrução pode ser consideravelmente superior, situando-se frequentemente entre 1.200 €/m² e 1.500 €/m².
Como saber o valor correto para o seu Imóvel?
Para garantir que o valor de reconstrução do seu imóvel está adequado, pode recorrer ao Simulador de Custo de Reconstrução de Imóveis (SCRIM), disponibilizado pela APS.
Este simulador permite calcular um valor mais preciso, tendo em conta fatores como:
- Tipo de estrutura e materiais utilizados;
- Área do imóvel;
- Localização geográfica;
- Classe energética e tipo de isolamento;
- Qualidade dos acabamentos.
Ao utilizar o SCRIM ou recorrer a um profissional para avaliação, evita-se situações de subseguro (quando o capital seguro é inferior ao custo real de reconstrução) ou sobreseguro (quando o capital seguro é muito superior ao necessário, resultando num prémio mais elevado sem benefício adicional).
E se o capital seguro for inferior ao Valor de Reconstrução?
Se o valor do capital seguro não for atualizado, pode ocorrer uma situação de subseguro, em que a indemnização paga pela seguradora não cobre totalmente os custos reais de reconstrução.
Por exemplo, se o imóvel estiver segurado por 100.000 €, mas o custo real de reconstrução for de 130.000 €, o segurado pode receber apenas uma parte do valor total necessário para repor o imóvel.
Isto pode resultar numa diferença significativa a ser coberta pelo proprietário.
Como atualizar o seu seguro?
Para evitar riscos, é aconselhável rever regularmente a sua apólice e atualizar o valor de reconstrução sempre que necessário.
Algumas dicas incluem:
Verifique se a sua apólice permite a atualização automática do capital seguro.
Utilize o SCRIM para recalcular o valor sempre que houver alterações significativas no mercado da construção.
Se tiver feito remodelações ou melhoramentos no imóvel, ajuste o capital seguro de acordo com as novas condições.
Consulte o seu mediador de seguros para esclarecer dúvidas e garantir que tem a proteção adequada.
Conclusão sobre o Valor de Reconstrução do Imóvel
Manter o valor de reconstrução do seu imóvel atualizado é essencial para garantir que, em caso de sinistro, recebe a indemnização adequada para repor a sua casa nas mesmas condições.
Em 2025, os custos de construção aumentaram novamente, tornando ainda mais importante a revisão do seu seguro multirriscos.
Se tem dúvidas sobre se o capital seguro do seu imóvel está atualizado, fale com um especialista e evite riscos desnecessários.
A sua casa merece a melhor proteção!
Precisa de ajuda? Consulte a Oficial Seguros e garanta a tranquilidade que merece.
